Stellium retient trois SCPI de rendement pour ses contrats d’assurance vie

Dans un contexte de marchés boursiers passablement chahutés ou de placements sans risque aux taux peu rémunérateurs, Stellium propose, à ses clients, en partenariat avec Skandia, une alternative pertinente qui conjugue l’investissement dans des SCPI, en appui sur un sous-jacent immobilier, tout en bénéficiant des atouts de l’assurance-vie

Pourquoi conjuguer assurance-vie et SCPI ?
Face à l’érosion des performances des fonds en euros et à volatilité des marchés boursiers, Stellium vient d’enrichir les supports d’investissement de deux de ses contrats d’assurance-vie, Cristalliance Vie 1 et Cristalliance Vie 2, d’unités de compte adossées à des SCPI de rendement. Cette stratégie permet de conjuguer la performance des SCPI avec la souplesse et la fiscalité attractive de l’assurance-vie.

Profiter des avantages des deux enveloppes : assurance-vie et SCPI
En donnant la possibilité aux clients de choisir des parts de SCPI de rendement comme supports d’investissement, Stellium propose une approche originale sur le marché, car cette classe d’actifs reste rare dans l’enveloppe de l’assurance-vie. Cette approche de « rendement » permet aux clients de poursuivre trois grands objectifs complémentaires :

valoriser un capital, avec un couple rendement/risque performant, grâce à l’indexation sur des actifs immobiliers,
générer des revenus complémentaires futurs faiblement fiscalisés,
organiser et optimiser la transmission de leurs avoirs.

« La SCPI détenue dans les contrats d’assurance-vie diffusés par Stellium appartient à une classe d’actifs offrant des rendements solides et stables dans la durée. Elle présente donc un triple atout : financier, fiscal et patrimonial » souligne Philippe Lauzeral, directeur commercial de Stellium.

Coup de projecteur sur la fiscalité
Par rapport à la SCPI « en direct », détenir des parts de SCPI dans l’enveloppe de l’assurance-vie permet de capitaliser les revenus, sans subir la taxation. Et lorsque la fiscalité s’applique, elle est alors plus intéressante : en cas de rachat, seule la part d’intérêts au sein de ce rachat supporte l’imposition. L’assuré a le choix entre l’impôt sur le revenu ou un prélèvement forfaitaire avantageux, en particulier au-delà de 8 ans de détention : 7,5% plus les prélèvements sociaux, après un abattement de 4.600 euros ou de 9.200 euros.
En matière de transmission, l’assuré peut choisir ses bénéficiaires en cas de décès. Pour les versements effectués avant les 70 ans de l’assuré, un abattement de 152.500 euros est accordé par bénéficiaire.

Les atouts des SCPI sélectionnées pour les deux contrats diffusés par Stellium
Pour ses contrats exclusifs Cristalliance Vie 1 et Cristalliance Vie 2, Stellium a sélectionné Immorente, une SCPI de murs de magasins et deux SCPI investies en immobilier d’entreprise : PFO2 et Crédit Mutuel Pierre 1. Dans un contexte où les investisseurs se méfient des actifs traditionnels, ces SCPI présentent une réelle visibilité et des perspectives de rendement attractives, tout en offrant un profil de risque maîtrisé. L’an dernier, le marché des SCPI de bureaux a offert un rendement moyen net de 5,14%.

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